All Posts

Sanktionsscreening skiljer sig från allt annat i AML-arbetet på en avgörande punkt: här finns inget riskbaserat utrymme. Kundkännedom får anpassas efter risk. Övervakning får dimensioneras efter verksamhet. Men riktade finansiella sanktioner är ett förbud. Antingen har ni tillgängliggjort medel till en listad person, eller inte. Det finns ingen proportionalitetsbedömning att luta sig mot i efterhand. Det gör sanktionsscreening till den mest binära — och samtidigt en av de mes

Ett KYC-system köps sällan för att det nuvarande slutat fungera. Det köps för att någon — en tillsynsmyndighet, en revisor, en styrelseledamot — ställt en fråga som organisationen inte kunnat besvara tillräckligt snabbt. Frågan brukar låta ungefär så här: Varför blev den här kunden godkänd? Om svaret kräver att tre personer letar i fyra system i två veckor har ni inte ett dokumentationsproblem. Ni har ett systemproblem. Och med EU:s penningtvättsförordning (AMLR) som tillämpa

Bakom varje bolag finns ett nätverk. Frågan är hur långt in i det ni behöver gå innan ni kan säga att ni känner er kund. Verklig huvudman är den fysiska person som ytterst äger eller kontrollerar en juridisk person. Det är en enkel definition med en obekväm konsekvens: den fysiska personen står nästan aldrig i det första ledet. Hen står bakom ett holdingbolag, som ägs av en stiftelse, som förvaltas av ett ombud i en annan jurisdiktion. Den här artikeln går igenom vad som gäll

Varje förkortning i den här listan har en primärkälla direktlänkad. Den som arbetar med penningtvättsfrågor lär sig snabbt att branschen talar i initialer. CDD, EDD, UBO, PEP, BWRA, STR. De flesta ordlistor som finns på svenska förklarar vad bokstäverna står för och stannar där. Det räcker sällan. Problemet är inte att förkortningarna är svåra. Problemet är att de har olika juridisk tyngd, och att skillnaden aldrig framgår. UBO är definierat i lag. KYT är det inte. EDD utlöse